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tarifa bancaria

La tasa bancaria , también conocida como tasa de descuento en inglés americano, es la tasa de interés que un banco central cobra por sus préstamos y adelanta a un banco comercial. La tasa bancaria se conoce por varios términos diferentes según el país, y ha cambiado con el tiempo en algunos países a medida que los mecanismos utilizados para administrar la tasa han cambiado.

Cada vez que un banco tiene escasez de fondos, generalmente puede pedir prestado al banco central en función de la política monetaria del país.

El préstamo se realiza comúnmente a través de repos: la tasa de recompra es la tasa a la que el banco central presta dinero a corto plazo a los bancos contra valores. Es más aplicable cuando hay una crisis de liquidez en el mercado.

En contraste, la tasa de repo inversa es la tasa a la que los bancos pueden estacionar fondos excedentes con el banco de reserva. Esto se realiza principalmente cuando hay liquidez excedente en el mercado.

Determinando la tasa

La tasa de interés que cobra el banco central o federal de un país en préstamos y anticipos controla la oferta monetaria en la economía y el sector bancario. Esto normalmente se realiza trimestralmente para controlar la inflación y estabilizar los tipos de cambio del país. Un cambio en las tasas bancarias puede desencadenar un efecto dominó, ya que afecta a todos los ámbitos de la economía de un país. Por ejemplo, los precios de los mercados bursátiles tienden a reaccionar a cambios inesperados en las tasas de interés. Un cambio en las tasas bancarias afecta a los clientes, ya que influye en las tasas de interés preferenciales para préstamos personales.

Por país

Australia

En Australia, el Banco de la Reserva de Australia establece la tasa bancaria, conocida como la tasa de efectivo oficial, que es revisada por la Junta del Banco de la Reserva cada mes.

Brasil

En Brasil, la tasa de descuento se llama SELIC (Sistema Especial de Liquidación y Custodia, traducido). Es el término medio de la tasa a un día fijada por el Comité de Política Monetaria , una sucursal del Banco Central de Brasil. Hay algunos activos de la deuda pública cuya tasa de interés está vinculada a la SELIC: un aumento en esta tasa proporciona más ganancias para su propietario.

Canadá

En Canadá, la tasa bancaria se define como el límite superior de la banda de tasas durante la noche, anunciada, revisada y modificada si es necesario ocho veces al año (un cronograma implementado en noviembre de 2000) por el Banco de Canadá (lo que lo convierte en el objetivo durante la noche tasa + 0.25%).

Desde septiembre de 2010, la tasa de interés clave del Banco de Canadá (tasa nocturna) fue del 0,5%. A mediados de 2017, la inflación se mantuvo por debajo del objetivo del 2% del Banco, principalmente debido a las reducciones en el costo de la energía y los automóviles; Además, la economía estaba en un crecimiento acelerado continuo con un crecimiento previsto del PIB del 2,8% para fin de año. El 12 de julio de 2017, el banco aumentó la tasa clave al 0,75%. En un comunicado, confirmó que la tasa continuaría siendo evaluada sobre la base de la inflación. "Los ajustes futuros a la meta para la tasa nocturna se guiarán por los datos entrantes, ya que informan las perspectivas de inflación del banco, teniendo en cuenta la continua incertidumbre y las vulnerabilidades del sistema financiero".

Zona euro

En la eurozona, la tasa bancaria administrada por el Banco Central Europeo se llama Instalaciones Permanentes, que se utilizan para administrar la liquidez durante la noche. Las contrapartes que califican pueden usar las Facilidades Permanentes para aumentar la cantidad de efectivo que tienen disponible para liquidaciones a un día utilizando la "Facilidad de Préstamos Marginales". Por el contrario, los fondos excedentes pueden depositarse dentro del Sistema del Banco Central Europeo y ganar intereses utilizando la "Facilidad de depósito".

India

En la India, el Banco de la Reserva de la India determina la tasa bancaria, que es la tasa estándar a la que está preparado para comprar o volver a descontar letras de cambio u otro papel comercial elegible para la compra en virtud de esta Ley. (Ley R de 1934, sección 49). El Banco de la Reserva de la India también proporciona préstamos a corto plazo a sus clientes (manteniendo garantías) a lo que se llama la tasa de recompra. Esta tasa se revisa periódicamente. Sin embargo, no hay un horario predeterminado. Las tasas de repos se cambian de forma reactiva dependiendo de la economía. Como en otros países, las tasas de recompra afectan el flujo de dinero hacia la economía de la nación y afectan la inflación y la tasa de interés o préstamos de los bancos comerciales. La tasa del banco indio es del 6%

5%, que es lo mismo que la tasa para la Instalación Permanente Marginal.

Nueva Zelanda

En Nueva Zelanda, el Banco de la Reserva de Nueva Zelanda establece la tasa bancaria de Nueva Zelanda conocida como la tasa de efectivo oficial, que es revisada por la Junta del Banco de la Reserva aproximadamente cada seis semanas.

Singapur

En Singapur, la Autoridad Monetaria de Singapur revisa estratégicamente su Política Monetaria para promover la estabilidad de precios como una base sólida para un crecimiento económico sostenible.

Reino Unido

En el Reino Unido, las tasas bancarias son establecidas por el Comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra. La tasa de interés clave se denomina tasa bancaria oficial, que es la tasa más baja a la que el Banco actúa como prestamista de último recurso para los mercados monetarios.

Estados Unidos

En los Estados Unidos, la tasa bancaria es la tasa de descuento establecida por la Reserva Federal.